反洗錢協議

反洗錢和反恐怖融資指引

 

第一條    制定的目的和依據 鑒於洗錢活動將嚴重危害數字資產交易的發展,助長和滋生腐敗、敗壞社會風氣,損害用戶的正當權益,破壞數字資產交易平臺穩健經營的基礎,加大數字資產交易平臺的法律和運營風險,矩陣交易所為預防洗錢和恐怖融資活動,全面履行反洗錢和反恐融資法律的相關規定,根據《矩陣交易所使用者服務協定》、《矩陣交易所應用程式使用者服務協定》等公司規定,制定本指引。

第二條    適用範圍 本指引適用於在矩陣交易所矩陣交易所應用程式(以下簡稱“平臺”)交易的所有使用者。使用者應當在遵循其所在地國家或地區反洗錢和反恐融資方面的法律規定,在用戶所在地區法律規定的範圍內,執行本指引之規定。使用者所在國家或者地區有更嚴格要求的,遵守其規定。

第三條    反洗錢和反恐怖融資 是指為了防範不發分子通過平臺進行交易從而掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等違法所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照相關法律和平臺反洗錢相關規定採取相關措施的行為。

第四條    平臺反洗錢相關規定 矩陣交易所的反洗錢(包括反恐怖融資,下同)相關規則包括本指引、《矩陣交易所使用者服務協定》和《矩陣交易所APP使用者服務協定》中反洗錢的部分。若本指引中規定的內容與《矩陣交易所使用者服務協定》或《矩陣交易所應用程式使用者服務協定》中反洗錢的部分相衝突,則本指引優先適用。

第五條    平臺反洗錢基本原則 平臺按照以下原則開展用戶風險監控工作:

(一)     全面性原則。平臺會綜合考慮用戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素,採取合理方式對所有使用者進行風險監控。

(二)     審慎性原則。平臺會在充分瞭解用戶的基礎上,提高對用戶身份的識別能力,審慎進行用戶風險監控。

(三)     持續性原則。平臺會對使用者風險進行持續關注,根據實際情況適做出應對。

(四)     保密性原則。平臺所掌握的使用者身份資訊、交易資訊和風險等級資訊等予以嚴格保密,非依法律規定和監管要求,不會向任何單位和個人提供。

(五)     分級管理原則。平臺根據使用者的風險等級,定期審核所保存的使用者基本資訊,對風險等級較高使用者的審核應當嚴於對風險等級較低使用者的審核。

第六條    責任機構 平臺通過由風控部門和合規部門的人員組成反洗錢工作領導小組和反洗錢工作推進小組來進行平臺反洗錢工作。

第七條    機構職能 反洗錢領導小組負責統籌、指導、協調平臺的反洗錢工作,具體工作職責包括:

(一)     審議批准平臺反洗錢政策、工作計畫和工作報告;

(二)     頒佈和更新平臺的反洗錢指導原則和規則;

(三)     審議平臺和各分站的反洗錢組織架構和崗位設置;

(四)     設計並完成內部檢測和控制交易的程式;

(五)     研究反洗錢工作的重大和疑難問題並形成解決方案。

反洗錢推進小組成員構成情況結合監管要求和各地實際情況決定,其主要職責包括:

(一)     貫徹反洗錢相關規則和反洗錢領導小組的工作部署;

(二)     落實各項工作安排;

(三)     對可疑交易的使用者身份背景和業務交易進行分析認定;

(四)     對使用者的風險等級進行評定和調整;

(五)     對用戶進行盡職調查和持續監督;

(六)     審查和定期檢查已發生的交易;

(七)     向主管當局報告可疑交易;

(八)     應主管當局的要求協助調查。

第八條    盡職調查 遵循勤勉盡責、瞭解你的用戶的原則,平臺對所有用戶首先進行盡職調查。對高風險的用戶,平臺有權進行更細緻的盡職調查。

第九條    個人使用者檔之提交 根據不同司法管轄區的規定,平臺收集各國或者各地區之個人使用者資訊不盡相同,原則上,個人用戶在進行平臺註冊時應當依據平臺反洗錢相關規定提交以下資訊和資料:

(一)     個人姓名;

(二)     家庭住址;

(三)     出生日期;

(四)     國籍信息;

(五)     聯繫電話;

(六)     聯繫電子郵箱;

(七)     註冊之日起前六個月以內拍攝的照片;

(八)     身份證或護照影本;

(九)     其它應平臺要求應當提供之資訊或檔。

第十條    機構使用者檔之提交 根據不同司法管轄區的規定,平臺收集各國或者各地區之機構使用者資訊不盡相同,原則上,機構用戶應當依據平臺反洗錢相關規定提交以下資訊和資料:

(一)     機構名稱;

(二)     機構註冊辦公地址;

(三)     機構聯繫方式;

(四)     機構章程;

(五)     機構股權架構和所有權說明材料;

(六)     機構法定代表人;

(七)     機構法定代表人住所地;

(八)     機構法定代表人聯繫方式;

(九)     機構營業執照;

(十)     機構同意在本平臺開戶決議;

(十一)  機構授權書;

(十二)  機構法定代表人身份證或護照影本;

(十三)  應平臺要求應當提供之其他資訊或檔。

第十一條 提交檔語言 平臺只接受中文版本或英文版本的檔,用戶提交非中文或英文文件的,應當請有資質的翻譯人員翻譯相關檔並進行公證。

第十二條 檔副本之提交 提交檔的副本的,應當和原始檔進行核對。若副本檔經過公證已被證明是原始檔的全面和真實複製版本時,該副本可以提交。本條所述之認證包括但不限於,使館認證、司法認證、地方治安官認證、公證官認證等。

第十三條 照相認證 用戶應當依據平臺的要求進行照相認證,照相時使用者需要將身份證件和自願開戶聲明放置胸前進行拍照。若用戶拍照模糊或不符合要求的,平臺有權拒絕用戶進行註冊。

第十四條 收益人和控制人識別 平臺有權對帳戶的實際收益人或實際控制人進行識別。機構用戶註冊之情形,持股該機構10%以上股份的股東需要依據平臺要求提供相應資料,並進行身份驗證。

第十五條 委託協力廠商身份識別 分站委託協力廠商機構識別用戶身份的,協力廠商應當符合以下要求:

(一)     協力廠商按反洗錢法律法規,和平臺反洗錢相關規則,採取了使用者身份識別和身份資料保存的必要措施;

(二)     協力廠商為分站提供使用者資訊,不存在法律制度、技術等方面的障礙;

(三)     分站在辦理業務時,能立即獲得協力廠商提供的使用者資訊,還可在必要時從協力廠商獲得用戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、影本或影印件。

第十六條 用戶檔之審查 平臺會依據平臺反洗錢相關規定中的用戶識別制度對使用者所提交的相關資訊進行核實和記錄,若平臺對於使用者所提交的資料有疑問時,有權要求用戶提供其它檔或向相關主管機構或部門進行核實。

第十七條 使用者風險等級劃分 根據使用者所提交之材料,並考慮地域、行業、股東背景、用戶是否為知名人士等因素,平臺將用戶發劃分為低風險、中等風險和高風險三個等級。平臺保留對用戶進行調級的權利。

第十八條 高風險用戶判定 高風險用戶是指包括以下高風險因素並經平臺綜合評估後認定為高風險的用戶,高風險用戶因素包括:

(一)     已經或正在接受刑事或行政調查的用戶,不包括因民事、緊急糾紛被調查的用戶;

(二)     用戶為知名人士,或用戶的控股股東或實際控制人、實際受益人為知名人士;

(三)     使用者來自高風險國家或地區,或其控股股東、實際控制人、實際受益人來自高風險國家或地區;

(四)     依據平臺程式被確認為重點可疑用戶;

(五)     用戶經營行業為珠寶行、股東行、貴金屬交易行、貨幣兌換行、典當行、匯款商、夜總會、與武器相關的行業等存在較高洗錢風險的行業;

(六)     使用者在一定時間內頻繁交易,與數字資產行情嚴重不符;

(七)     進行其它超乎合理情形操作的用戶。

第十九條 低風險用戶判定 低風險用戶是指平臺綜合評估後認定為低風險的用戶,低風險用戶因素包括:

(一)     金融機構,知名公司;

(二)     平臺經認證充分瞭解且洗錢風險較低的自然人用戶;

(三)     經平颱風控部和合規部審核認定的用戶。

第二十條 中等風險用戶判定 中等風險使用者指出了本指引第十七條和第十八條規定以外的其他用戶。

第二十一條 風險等級調整 建立業務關係後,平臺會持續關注使用者身份和交易狀況,對於出現變化、異常或對先前取得的資訊發生懷疑時,平臺會重新識別用戶身份,適時調整使用者的風險等級。平臺對用戶風險進行調整系平臺的自由裁量權,無需向用戶闡述理由。

第二十二條 高風險用戶之監測 平臺對於高風險類別的用戶,會於每半年進行一次審核,更新使用者身份基本資訊並瞭解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等資訊。進行高風險用戶定期審核時,經綜合評估後認為使用者及其帳戶交易正常的,可調低使用者風險等級。

第二十三條 持續的用戶身份識別 業務關係存續期間,平臺會採取持續的用戶身份識別措施,持續關注使用者交易情況,發現使用者身份資料或資訊已經過了有效期的,用戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,平臺將採取措施中止為使用者服務。

第二十四條 重新識別用戶身份 出現以下情形時,平臺有權重新識別用戶身份:

(一)     用戶要求變更姓名或名稱、身份證件或者身份證明檔種類、身份證號碼、註冊資本、經營範圍、法定代表人的;

(二)     使用者行為或者交易情況出現異常的;

(三)     用戶姓名或者名稱與犯罪嫌疑人、洗錢或恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;

(四)     用戶由洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;

(五)     平臺獲得的用戶資訊與先前已經掌握的相關資訊存在不一致或相互矛盾的;

(六)     先前獲得用戶資訊和資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;

(七)     平臺認為應當重新識別用戶身份的其它情形。

第二十五條 交易限額 平臺有權根據交易安全性和實際情況隨時設置和調整日程交易提幣最高限額,和向協力廠商購買數字貨幣得限額。

第二十六條 可疑交易認定 平臺有權對下述可疑交易和可疑帳戶進行核查:

(一)     短期內數字資產分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出,與用戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符;

(二)     長期限制的帳戶原因不明地突然啟用或者平常數字資產流量較小的帳戶突然有異常數字資產流入,且短期內出現大量提幣;

(三)     沒有正常原因的多開戶、銷戶,且銷戶前發生大量充幣或提幣;

(四)     自然人帳戶出現一次性大額充幣或提幣的可疑情形;

(五)     使用者在一定時間內頻繁交易,與數字資產行情嚴重不符;

(六)     平臺認定的其它可疑交易情形。

第二十七條 恐怖融資交易認定 平臺懷疑使用者交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯的,無論所涉及資金金額或者財產價值大小,都會採取相應的處理措施。

第二十八條 可疑行為的處理 平臺在進行用戶身份識別時,發現以下行為的,平臺有權採取暫停可疑交易、拒絕交易申請、逆轉交易、凍結可疑帳戶,向主管部門報告等措施應對可疑行為:

(一)     用戶拒絕提供有效身份證件或者其它身份證明檔的;

(二)     使用者無正當理由拒絕更新使用者基本資訊的;

(三)     採取必要措施後,仍懷疑先前獲得的使用者身份資料的真實性、有效性、完整性的;

(四)     用戶偽造、變造身份證明檔欺騙平臺開戶的;

(五)     用戶拒絕為可疑行為提供合理解釋或其解釋明顯超出合理情形的。

第二十九條 使用者資料保存制度 平臺建立用戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管用戶身份資料、交易記錄等檔資料和資料,便於反洗錢調查和監督管理。防止用戶身份資料和交易記錄缺失、損毀、防止洩露用戶身份資訊和交易資訊。

第三十條 使用者資料與交易記錄保存範圍 平臺所保存用戶身份資料和交易資料包括載入用戶身份資訊、資料以及反映平臺開展用戶身份識別工作情況的各種記錄和資料,以及每筆交易的資料資訊及反映交易真實情況的其它資料。

第三十一條 用戶身份資料與交易記錄的保存期限 平臺按照下列期限保存使用者身份資料和交易記錄:

(一)     使用者身份資料,自業務關係結束當起至少保存五年;

(二)     交易記錄,自交易記帳當年起至少保存五年;

(三)     如果用戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的,平臺會將保存至反洗錢調查工作結束;

第三十二條 司法調查協助 若某一國家和地區的司法機關、執法機關或其它有管理許可權的主管機關向平臺提出協查要求時,平臺有權配合其調查,並依據其要求提供相應的資訊和資料。

第三十三條 反洗錢保密之規定 因履行反洗錢職責或因工作原因獲知有關反洗錢資訊的平臺人員應嚴格遵守保密規定,對獲得的使用者身份資料、可疑交易、恐怖融資交易等資訊予以保密。非以法律規定,不得向任何組織和個人和平臺非相關工作人員提供資訊。

第三十四條 用戶之注意 用戶應當注意以下事項:

(一)     禁止將用戶本人的帳號出借給他人使用;

(二)     禁止出租、出借用戶本人身份證件;

(三)     禁止出租、出借、透露使用者本人的帳戶、密碼等重要個人財產資訊;

(四)     用戶應當主動配合平臺進行用戶身份識別;

(五)     在平臺進行交易時,選擇並使用安全可靠的協力廠商金融機構進行支付活動。

 

第三十五條 可疑行為之報告 若平臺使用者在平臺交易時發現任何帳戶可能從事洗錢或恐怖融資活動,用戶可以向平臺進行報告。

第三十六條 指引之解釋 本指引由平臺進行解釋。

第三十七條 生效期 本指引自發佈之日起實施。